Folge 113 - BU für Unternehmer: Warum es noch komplizierter ist

00:00:00: Warum Berufsunfähigkeitsversicherungen für Selbstständige, die gegebenenfalls komplizierter sind als für Privatperson?

00:00:15: Guten Morgen, Christian.

00:00:16: Wunderschönen

00:00:16: guten Morgen!

00:00:17: Wir sprechen heute über das Thema Berufsunfähigkeitversicherung für Selbständige und es ist ein Thema, das erleben wir immer wieder gerade auch in Gründungsberatungen

00:00:29: usw.,

00:00:31: dass dann mal die Frage aufkommt erstmal brauche ich das wie funktioniert es und was bringt das eigentlich?

00:00:37: Und gegebenenfall Warum kriege ich vielleicht keine mehr?

00:00:42: Fangen wir erstmal mit der Frage an, brauche ich das bzw.

00:00:45: warum brauche Ich das?

00:00:46: Weiß nicht ob man die braucht Aber grundsätzlich Grundsätzlich Die frage die man sich halt immer stellen muss es geht ja um mich und mein Leben Und meine Person Um

00:00:55: meine Arbeitskraft

00:00:56: Und meine Arbeits Kraft.

00:00:58: Ich bin eine Gelddruckmaschine Das soll nicht überheblich klingen sondern mit meiner Leistung, die ich jeden Tag an den Tag bringe in meinem Job, verdiene ich Geld.

00:01:07: So wie der andere Mensch auch.

00:01:08: Genau!

00:01:10: Das ich meinte jetzt auf alle Bezogen?

00:01:12: Ja

00:01:13: ist

00:01:14: okay und da muss man sich einfach die Frage stellen wenn ich das morgen nicht mehr kann hört ihr diese Maschine auf zu funktionieren oder sie funktioniert halt nicht mehr und es kommt kein Geld mehr nach.

00:01:23: Wie fange ich das auf?

00:01:24: dass das die einzige frage die ich mir stellen muss habe Ich das anarbeitet?

00:01:27: liegt das im Keller?

00:01:28: genau das gilt.

00:01:29: dann brauche ich natürlich sowas nicht.

00:01:31: Wenn das aber nicht so ist, um mein Leben weiterlaufen soll bei Berufsunfähigkeit heißt ja nicht ich bin tot.

00:01:37: Dann sollte ich mich ernsthaft mit dem Thema auseinandersetzen und schauen dass ich hier für meine Person eine gute Lösung finde.

00:01:43: Richtig!

00:01:44: Und

00:01:44: da ist immer wieder die Frage warum ist es bei Selbstständigen noch mal jedenfalls anders gelöst als bei Angestellten?

00:01:52: Da sind sie einfach so beim Angestelten der is sehr durch deutsche Rentenversicherung entsprechend auch

00:01:58: mit abgesichert.

00:01:59: Sofern er seine Jahre, seine Anwaltschaften oder seine Zeiten erfüllt?

00:02:03: Genau!

00:02:03: Also fünf Jahre und sechsunddreißig Monate am Stück eingezahlt

00:02:05: sind.

00:02:07: Und dann ist es natürlich auch noch so klar... Es gibt auch noch entsprechende Berufswege die das gegebenenfalls nicht durch die deutsch-renten Versicherungen und durch andere gegebenen falls Kamerberuf oder ähnliches mitmachen.

00:02:18: aber auch da gibt es her und zu für zwei Zugangsvoraussetzungen um daran zu kommen.

00:02:22: Die mitunter auch nicht leicht sind.

00:02:24: und bei einem Selbstständigen greift das aber alles nicht.

00:02:27: Ja, sondern derjenige muss sich halt selber darüber Gedanken machen.

00:02:30: Was passiert wenn ich eben wie du schon gesagt hast nicht mehr selber dazu in der Lage bin Geld zu drucken oder entsprechend Geld zur Erwirtschaft?

00:02:38: Und dafür ist es ganz am Ende des Tages gedacht für Selbstständige zu sagen Ich habe hier eine Absicherung das wenn ich meinem Job den ich ausübe meinem Unternehmergeist nicht mehr nachkommen kann dann eben entsprechend auch Geld aus der Versicherung zu bekommen.

00:02:55: Warum ist es dann an dieser Stelle immer wieder mal kompliziert und warum sehen das so viele nicht ein?

00:03:05: Wie viel

00:03:05: Zeit haben wir denn, ja.

00:03:06: Genau!

00:03:09: Dann mache ich halt was anderes.

00:03:11: Das ist eine klassische Aussage

00:03:13: Wo ich mir dann immer denke lieber Kunde du bist selbstständig Du führst ne Unternehmen hast deine zehn fünfzehn Mitarbeiter.

00:03:21: Die habe ich ja auch aufgrund einer sozialen Verantwortung, also so denken wir ja beide zumindest noch mal.

00:03:26: Wir haben die soziale Verantwortung unserer Mitarbeiter gegenüber.

00:03:29: was ist wenn wir jetzt ausfallen und das Geld nicht mehr haben um den Lohn bündlich am ersten zu bezahlen?

00:03:34: Das ist schonmal der erste Punkt.

00:03:36: Aber da muss jeder mit sich selber das ausmachen.

00:03:39: Ist mir das egal?

00:03:40: oder wie auch immer dass es wie gesagt so der erste knackpunkt Der zweite knack punkt woran sie ausscheitern könnte dass ein kunde sagt er ist krank.

00:03:50: sowas gibt's hier.

00:03:51: Du kannst ja selbstständig machen, wenn du eine Krankheit hast.

00:03:53: Aber die Krankheit könnte auch dazu führen eventuell nicht so dem allumfassenden Versicherungsschutz zu genießen sondern eventuell nur abgespeckt oder, wenn es hart ist, gar nicht.

00:04:03: Richtig!

00:04:04: Dann müssen wir andere Lösungen finden, die man auch finden kann aber in Form von Versicherung außerhalb der Berufs- und Fähigkeitsabsicherung.

00:04:13: das wäre jetzt so.

00:04:14: die Punkte bei mir

00:04:16: Du hast es gerade so schon angesprochen, viele sagen ja dann mache ich entweder was anderes oder was sollen schon mit mir sein.

00:04:22: Ich habe auch schon so mobile Aussagen gehört wie da nehme ich einen Strick oder sonst irgendwas.

00:04:25: aber das ist immer ehrlich am Ende des Tages.

00:04:27: Es ist immer so lapidader her gesagt und in einer Beratung Die allermeisten die wir da erleben haben Familie Und der geht ja noch nicht mal um das was im Job stattfindet sondern erst einmal darum das eigene Leben zu bestreiten.

00:04:39: Wir haben hier die glückliche Situation das möchte ich auch so sagen fast immer Menschen auch in solchen Beratungsgesprächen treffen, die sich einen gewissen Leben standen und ja schon aufgebaut haben.

00:04:47: Und das ist toll, dass sie das konnten!

00:04:49: Wir möchten ja auch diese Menschen das so für sich erhalten können.

00:04:53: Dabei möchten wir natürlich gerne unterstützen aber dafür braucht es auch ein Stück weit die Einsicht der Person zu sagen okay, die wollen mir hier was Gutes tun am Ende des Tages nämlich indem Sie da für Sicherheit sorgen an einer Stelle wo ich nicht absehen kann ob mir dann mal etwas passiert oder nicht.

00:05:05: und wenn es irgendwann von uns könnte würden wir alle nicht unserem Job nachgehen, sondern wahrscheinlich den ganzen Tag nur noch Lotto spielen und mit der Kohle quasi abhauen.

00:05:14: Weil wir immer schon in die Zukunft gucken könnten.

00:05:15: aber das kann keiner von uns.

00:05:17: Keiner weiß wie es mal tut!

00:05:19: Und ich glaube da sollte man sich nicht einfach mit so einer Lapidan-Aussage drauf verlassen, sondern sich wirklich auch selber die Frage stellen was passiert für mich persönlich wenn ich dieses Geld nicht mehr bekomme?

00:05:29: Wenn ich eine gewisse Summe eben nicht mehr jeden Monat bekomme?

00:05:33: Kann ich davon mich selbst ernähren?

00:05:34: Kann ich meine Familie, meine Frau, meine Kinder, mein Mann, wie auch immer das geartet ist.

00:05:39: Ernähren kann ich meinem Haus oder meiner Wohnung leben und so weiter.

00:05:43: Und sofort alles was dazu gehört.

00:05:45: Kann ich meinen Haustier vielleicht noch versorgen?

00:05:46: Ja!

00:05:47: Die Frage die man sich erstellen muss mir passiert heute etwas... Was für Möglichkeiten habe ich ab dem nächsten Monat, wenn kein Geld jetzt mehr reinkommt?

00:05:55: Richtig.

00:05:56: Aus bestimmten Verträgen herauszukommen!

00:05:58: Da gehen meine Kinder auf eine Schule die eventuell schon drei Euro fünfzig kostet.

00:06:01: Die nächste Klassenfahrt steht an Mein Kredit vom Haus läuft weiter Meine Frau geht arbeiten oder mein Mann Aber kümmert sich gleichzeitig mit um die Kinder.

00:06:09: Das heißt es ist kein vierzehigstunden Job.

00:06:13: Woran spare ich jetzt?

00:06:14: Also was heißt sparen?

00:06:15: wo kann ich mich jetzt eigentlich... Was leiden?

00:06:18: Genau

00:06:21: Das ist halt, wie gesagt diese Thematik erstmal grundsätzlich für den Thema Berufsunfähigkeitsabsicherung und hier nochmal ganz konkret mit dem Blick auch auf selbstständige.

00:06:29: Selbstständige kriegen da auch diese Unterstützung eben nicht durch eine urgenten Versicherung kommt sondern die müssen eben selber

00:06:35: gucken

00:06:37: was kann ich für Systeme schaffen um eben diesen Ausfall abzufangen?

00:06:41: Und da es eben eine Berufsunähigkeitversicherung eben genau der erste Step natürlich kannst du ringsrum gucken dir irgendwie Vermögen aufzubauen usw.

00:06:48: Aber dieses Vermögend Ich sag mal, verleben zu können.

00:06:50: Musst du eben erst einmal haben.

00:06:51: und da ist diese Berufsunfähigkeitsversicherung der allererste Step... ich sage jetzt nicht das es das Einzige ist was man tun sollte ganz im Gegenteil er gehört einfach noch deutlich mehr dazu.

00:06:59: Das ist immer eine umfassende Beratung die auch von Person zu Person einzeln

00:07:04: betrachtet werden sollte.

00:07:05: Ja aber es steht über allen weil das ist nun mal wie sagt man dazu... Der Grundstein?

00:07:10: Genau!

00:07:10: Ich hätte jetzt fast Leuchtturm gesagt, aber du weißt... Ja ich weiß was du meinst und ich hoffe du weisst doch was ich meine.

00:07:16: Zum Glück!

00:07:17: Sehr schön.

00:07:18: Also wie gesagt an der Stelle sollte sich wirklich jede selbstständige Ruhe darüber Gedanken machen.

00:07:23: Was passiert wenn ich eben diese Einnahmen aufgrund einer gesundheitlichen Situation nicht mehr erzeugen kann?

00:07:28: Wie gehe ich damit um und wie sehe ich da das Ganze ab?

00:07:31: oder wie Du schon sagst habe ich gegebenenfalls so ein Vermögen dass wenn ich für mich selber runter rechnen kann dass ich es nicht brauche dass ich davon einfach leben kann.

00:07:39: Weil solche Situationen haben wir ja schon gehabt und das finden wir auch im Unterteil beeindruckend, da sagen wir auch muss man sich anschauen alles klar brauchst du nicht, gab es auch schon aber in der überwiegenden Mehrzahl ist es nicht so ganz klar so wahr.

00:07:56: Hast du noch was zu dem Thema?

00:07:57: Es ist ein spannendes Thema, es ist ein umfassendes, allumfassendes Thema.

00:08:01: Eine Frage hatten wir gerade noch aufgemacht am Anfang.

00:08:03: Welche?

00:08:04: Das war auch die Frage warum sich das gegeben hat und falls nicht mehr.

00:08:06: Hatt ich ganz kurz gesagt, es könnte daran legen zum einen dass mein gesundheitszustand so der Maßen nicht gut ist, dass ich in eine Versicherung reinkomme.

00:08:19: Das zweite ist man müsste auch prüfen im welchen Berufsweig bin ich selbstständig?

00:08:23: Es gibt ja auch Berufe, wo wir sagen oh je.

00:08:26: Also ganz schlimme Berufer also Schlimme im Sinne von vom

00:08:29: Risiko.

00:08:32: Dann kann es auch passieren dass sich jemand selbstständisch macht und schon in einem Altersregiment das wo ich gar nicht mehr bekomme.

00:08:37: Wo

00:08:37: ist zu spät das im Grunde?

00:08:38: Gibt's ja auch die aus dem aktiven Arbeitsleben als solches ausschalten Ausscheiden sich aber nochmal selbstständigt machen Bei Angestellten nennt man es Aktiv-Renter.

00:08:49: So was gibt's ja dann auch umgedreht, dass sich noch jemand selbstständig macht in welcher Form auch immer.

00:08:53: Das wären die Gründe bei mir.

00:08:54: Willst du nur ein?

00:08:56: Was mich jetzt immer wieder einfällt sind gerade diese Kameraberufe, die ich schon mal erwähnt hatte.

00:09:01: Gerade so bei Ärzten und auch Rechtsanwältern

00:09:04: usw.,

00:09:05: gibt's eine sehr viel größere Gruppe.

00:09:07: da ist es häufig auch so das man wirklich sehr genau schauen muss wie viele Dafter tatsächlich abgesichert werden.

00:09:11: Das ist einmal die Thematik weil die dann häufig sagen, das reicht eigentlich nicht aus für was ich wirklich bräuchte.

00:09:17: Das ist auch

00:09:17: nochmal eine Thematik und natürlich generell der Gesundheitszustand.

00:09:22: Wir erleben es immer wieder bei sehr jungen Menschen, dass da verschiedene Diagnosen plötzlich auch beim Arzt auftauchen oder sagt Opla!

00:09:29: Damit hat jetzt gar keiner gerechnet.

00:09:31: Habe ich gar nicht gewusst?

00:09:32: Ich hatte erst letzte Woche so ein Fall wo der Kunde sagte mir ist da nichts bekannt, dann kamen die Patienten Akte.

00:09:41: Ja, das war der Ausschlusskriterium dafür.

00:09:43: Eine Stelle wo er sagt mir aber gar nicht klar dass es dazu geführt hat wenn man des Tages Da sollte man wirklich sehr genau hinschauen und auch mit dem Arzt im Vorfeld sprechen was schreiben sie da in jeweilige Patienten nackt rein?

00:09:53: Das gilt aber nicht nur für Selbstständige.

00:09:54: das geht grundsätzlich Für jeden Invorberätung einfach mal zu schauen Was steht da immer drinnen?

00:10:01: Aber das kann man noch bei der Krankenkasse mit anfordern um zu gucken habe ich überhaupt die Möglichkeit, mich gegen den Berufs- und Fähigkeiten noch abzusichern oder vielleicht auch privat kreieren um zu versichern.

00:10:10: Da fällt das

00:10:10: ja mit rein.

00:10:11: Ja also über allen schwebt eigentlich der Gesundheitszustand.

00:10:14: dann muss man jetzt richtig es ist leider so und deshalb nochmal hier an der Stelle auch wenn wir für Unternehmer jetzt sprechen aber auch Unternehmer und Kinder versichert eure Kinder ab dem zehnten Lebensjahr dann kann schon mal nichts passieren.

00:10:27: Sehr gut!

00:10:28: Ja,

00:10:28: alles gut.

00:10:28: Das wäre völlig korrekt!

00:10:30: Deshalb ich würde es noch mal ganz kurz zusammenfassen.

00:10:32: Es ist wichtig dass du dir als selbstständiger Gedanken darüber machst wie sicherst du deine Arbeitskraft für den Fall das du eben selber nicht mehr arbeiten kannst aus welchem Grund auch immer.

00:10:39: das ist eben gesundheitsbedingt.

00:10:40: ja

00:10:42: dann natürlich immer die Frage in welcher Höhe sicherst Du das ab und wie sehen diese Systeme die Du für dich da schaffst um Dein von mir aufrecht zu erhalten aus?

00:10:49: Das kann nur in einer individuellen Beratung gemacht werden und das Wichtigste macht es so früh wie möglich egal ob Du noch angestellt bist oder gerade frisch dabei ist zu gründen, oder schon länger dabei ist.

00:11:00: Aber so früh wie möglich um eben den westmöglichen Gesundheitszustand für dich mit rauszuholen.

00:11:06: Prima!

00:11:07: In diesem Sinne wenn ihr Fragen dazu habt kommt genau auf uns, zuruft uns an, schickt uns eine E-Mail oder kommt vorbei im schönen Nauenburg Topf Mk.

00:11:13: XII.

00:11:13: Wir freuen uns immer darüber euch dazu beraten zu dürfen und in diesem Zusammenhang freuen wir uns natürlich auch bei einem positiven Review Fazit Eine gute Bewertung für den Podcast hier als Podcast oder für das YouTube-Videodalast gegeben, falls natürlich auch mal auf unseren Social Media Kanälen vorbeischaut.

00:11:32: Wenn es uns da gerne was schreibt oder wenn du so einen Kontakt trätet und ansonsten wünsche ich dir erstmal eine gute Zeit.

00:11:39: Passt schön auf euch auf!

00:11:40: Und bis bald!

00:11:40: Tschüss!